PSD2

La directiva europea PSD2 apuesta por las APIs para construir nuevos servicios financieros

La inminente entrada en vigor del núcleo de la directiva PSD2 supondrá un espaldarazo para el desarrollo de las APIs, señaladas por la UE como una herramienta clave para construir nuevos servicios financieros. 

24 Nov. 2017

En solo unas semanas, el sector financiero europeo va a vivir un importante cambio de su entorno regulatorio. Es la entrada en vigor, con su trasposición a las legislaciones estatales, de la directiva PSD2, que implica que las entidades financieras tradicionales abran sus servicios de pago a terceros, con el objetivo de incentivar la competencia y mejorar los servicios a disposición de los ciudadanos europeos. Las herramientas técnicas ideales para lograr esos objetivos son las APIs.

Esa fue una de las principales conclusiones de la jornada PSD2-API Forum. Organizada por la empresa de formación IKN, BBVA tuvo una presencia destacada en esta cita en la que también se abordaron las claves para diseñar APIs que "seduzcan" a los desarrolladores

La norma de la UE se aplicará en dos fases: a partir del 13 de enero en sus principales rasgos, y unos meses después al 100%, cuando se cierren, en una complicada negociación a varias bandas, todos sus aspectos técnicos. La PSD2 apuesta claramente por las APIs como ‘puerta de entrada’ de terceros a las entidades financieras, frente a métodos más rudimentarios como el screen scraping, una técnica de programación para extraer información de sitios web mediante programas de software, normalmente simulando la navegación de un humano.

Precisamente la posible prohibición o delimitación de esta práctica es uno de los aspectos técnicos que aún se están negociando.

¿Por qué la PSD2 apuesta por las APIs? Varios de los ponentes detallaron las ventajas de estas interfaces para compartir datos e ir construyendo plataformas de servicios financieros, el nuevo modelo hacia el que va la banca más pujante.

Rufino Honorato, CTO para la Península Ibérica de la empresa de software CT Technologies, recalcó su “velocidad y agilidad: gracias a ellas, el consentimiento que da el consumidor a un tercero para que acceda a sus datos financieros se convierte en un token, que se puede almacenar y también revocar fácilmente. Son una plataforma imbatible para garantizar la seguridad”. Carlos Pérez, responsable de Seguridad de TI en Abanca, incidió además en su capacidad de estandarización.

En la sesión de tarde, Raúl Lucas, responsable de BBVA API_Market, explicó la apuesta de la entidad por estas interfaces de programación, una decisión estratégica anterior a la PSD2. “Nosotros vamos más allá, es una apuesta 100% de negocio que desarrollamos a partir del estudio de otras industrias y de muchas pruebas”, asegura.

La clave de BBVA, explicó, es tener una mentalidad ‘API first’, que implica diseñar y planificar la API internamente antes que cualquier otro desarrollo. Y como ejemplo de los frutos reales que ya está dando este trabajo, Lucas habló de Chances, una app creada por dos desarrolladores en solo un par de semanas a través de API PayStats. “Han demostrado que es posible crear una experiencia de usuario valiosa a partir de la conexión con los datos de un banco, en este caso, de datos anonimizados de comportamiento comercial”, explica.

Tras más de un año de trabajo con desarrolladores y empresas, BBVA API_Market salió al mercado a comienzos de 2017, y ya tiene nueve APIs disponibles en el portal de España. El objetivo es aportar valor al cliente colaborando con otras empresas en tres grandes áreas: datos agregados anonimizados, banca personal y banca de empresa.

La PSD2, en consecuencia, es solo un paso más en el crecimiento del mercado de las APIs, la herramienta para compartir información y construir un ecosistema financiero en el que todos ganan: los bancos, las fintech y, sobre todo, los consumidores. 

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