Fintech’s next wave

El futuro del 'fintech'

La innovación en servicios financieros está cogiendo impulso. Pero, ¿con qué rapidez se expandirá y hasta dónde llegará la transformación? Quizás llegue un día en el que la idea de visitar una sucursal bancaria resulte tan pintoresco como cuando el lechero servía a domicilio o el médico iba a tu casa a pasar visita.

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28 Oct. 2016

Los cambios demográficos, el ajetreado estilo de vida actual y la explosión tecnológica son algunos de los factores que están replanteando la forma en la que la gente gestiona su dinero. Más de 200 emprendedores del 'fintech', inversores de capital riesgo, directivos bancarios con visión de futuro y líderes de opinión se reunieron recientemente en San Francisco. Algunas de sus conclusiones te sorprenderán. 

Fintech University se celebró en el antiguo edificio del Banco de la Reserva Federal de San Francisco. Ryan Gilbert, de Propel Venture Partners, destacó la ironía de que este foro de emprendedores tuviese lugar en un lugar tan fuertemente vinculado a la historia y la tradición. Gilbert aportó su visión como inversor en fintech, y apuntó que "todos los puntos de palanca tienen su raíz en los datos". Él ve el big data, la inteligencia artificial y el machine learning como formas de crear una ventaja competitiva masiva. También señaló la importancia de la parte tecnológica en el binomio fintech para ganar (y mantener) el apoyo de los inversores, y destacó la reciente tendencia entre muchas startups de poner demasiado énfasis en tecnología de terceros y no sumar mucho valor adicional.

Shamir Karkal relató su trayectoria desde la cofundación de Simple hasta estar al frente de las APIs abiertas de BBVA. Es la voz  de los innovadores en fintech dentro de la planificación y diseño de la plataforma de APIs abiertas de BBVA. Karkal habló de toda la gama de APIs bancarias que facilitan la adquisición de clientes, la apertura de cuentas, la gestión de tarjetas y la ejecución de pagos de forma rápida y segura. El responsable de BBVA puso el ejemplo de Amazon Web Services (AWS) para ilustrar el enorme éxito de una plataforma abierta. Él espera construir su equivalente, "el AWS bancario", y hacerlo ampliamente disponible. Por último, dio un consejo a otros emprendedores: para tener éxito lo fundamental es ser persistente. 

El panel sobre pagos profundizó en la relación entre las compañías de fintech emergentes y las instituciones financieras tradicionales. Hace un par de años, la conversación en Twitter, publicaciones y conferencias del sector calificaba el 'fintech' de fuerza disruptiva, cuando no destructiva.

Sin embargo, en San Francisco hubo un acuerdo prácticamente unánime sobre la necesidad de que bancos y compañías de fintech se alíen. Hay un nuevo ecosistema, y está tomando forma en estos momentos. En este entorno, los bancos pueden aportar APIs, acceso a clientes a gran escala y amplia experiencia en la gestión de riesgos y el cumplimiento normativo. Los emprendedores, por su parte, traen nuevos enfoques para cubrir las necesidades de los clientes, una oferta de productos innovadora, y un diseño y experiencia de usuario rompedores. Un dato importante: encontrar al socio adecuado lleva tiempo, incluso años, pero es esencial para triunfar.

Las compañías de 'fintech' han ganado terreno en segmentos de clientes en los que la banca tradicional no tenía una oferta sólida de servicios. Los líderes de LendUp y Prosper Marketplace plantearon la situación actual de préstamos alternativos. Esta nueva generación de compañías ha ampliado el acceso al préstamo de consumo y ha hecho grandes avances simplificando el proceso de solicitud de créditos. Sin embargo, en 2016 el crecimiento en este sector se ralentizó de forma drástica. La repercusión informativa de las multas de la Oficina de protección al consumidor financiero (CFPB, por sus siglas en inglés) y fallos generalizados en el cumplimiento normativo, han supuesto una señal de alarma en este mercado emergente. Recobrar la confianza y desarrollar el cumplimiento normativo son ahora la máxima prioridad. Aunque tanto el riesgo como el cumplimiento normativo son intrínsecos a la banca, en San Francisco quedó patente que este tema se ha convertido en un asunto vital.

Fintech University consiguió con éxito revelar los últimos avances en 'fintech' y establecer que tanto la banca convencional como los innovadores en 'fintech' comparten un escenario más que favorable y están comprometidos a desarrollar alianzas beneficiosas para ambas partes. Tecnologías como las APIs abiertas, el big data, móviles e inteligencia artificial se combinan en formas únicas y transformadoras. Y San Francisco consolidó su reputación como una ciudad dinámica que impulsa nuevas formas de pensar. 

*Este artículo forma parte de una serie de BBVA sobre lo último en banca y fintech. 

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